来源：新闻坊
在算法的驱动下
外卖骑手在高压的工作环境中
常常面临巨大的时间压力和身体负担
影响身心健康
一名外卖骑手
送单至深夜在公厕昏迷，之后不幸猝死，家人根据"众包骑手意外险"找保险公司理赔60万，却遭到拒绝，最终，年迈的母亲把保险公司告上法庭。
最近该案件的审理有了结果
一起来看！
唏嘘！众包骑手工作至深夜
在公厕猝死
时间回到2023年8月的一天
晚上十点多
众包骑手小徐被发现晕倒在公共厕所里
送医抢救后诊断为脑出血
（补充：外卖骑手分为“专职”和“众包”两种。绝大多数骑手属于“众包”，就是兼职，他们以个人方式参与平台配送，按单赚钱、自配保险。）
眼看救治无望，为了让小徐在弥留之际能与家人团聚，小徐哥哥连夜把他带回老家。“医生病危通知书下了，说抢救不过来了，大脑血管破裂，做手术做不了。我们这里有个风俗习惯，人不行了，最好回家里，人走在家里走。”
回家途中，小徐不幸离世。他的家人了解到，小徐曾投保了"众包骑手意外险"，猝死赔偿金有60万元，于是找保险公司理赔，遭到拒绝后起诉到了法院。
根据保单约定，猝死保险金的理赔条件为在工作时间和工作岗位，身体急性症状发生后即刻或48小时内经抢救无效死亡。
原告委托诉讼代理人：
死者他是在送完外卖这一单，去洗手间过程中发生死亡事故。他是脑出血猝死，我认为，他还是处于持续工作状态的。
不过，被告保险公司却认为，当天小徐突发疾病时已经结束了工作，不在工作时间和工作岗位，并且小徐在未经充分治疗的情况下，被家属接出医院，在送回老家的途中死亡，也不满足“经抢救无效死亡”的理赔条件。
被告委托诉讼代理人说，小徐最后在返回安徽路途中死亡的，没有在医院内经抢救无效死亡，当时家属主动要求出院，如果不出院，小徐有可能得到更好地救治。
那么，小徐的情况
是否符合
猝死赔偿金的理赔条件呢？
法院经审理后认为，小徐历史接单记录中显示，他一天中经常出现多次开工、收工的情况，事发当天的"收工"状态并不意味着小徐已经结束了当天的工作。
陈巨澜 松江区人民法院商事审判庭法官：
从徐先生的日常工作时间分布来看，一般是从早上的十点多，工作到次日凌晨的一点钟。而本案的这个事故，是发生在晚上的十点多。所以我们认为，这个大概率还是处于一个工作的状态。
外卖员没有固定的工作岗位，所以保险公司以昏迷的地点是厕所为由，认为这不在工作岗位上。我们觉得这一点，也是不符合我们的生活常理的。
关于是否符合"经抢救无效死亡"的理赔条件，法院也与医院确认了小徐当时的情况。
陈巨澜松江区人民法院商事审判庭法官表示，经确认，小徐当时基本上是没有生还的可能性。把小徐带离医院返回家中，与母亲进行临终告别，符合家属和患者的一个精神需求。保险公司不能轻易以此为由，剥夺家属理赔的权利。
最终，上海松江法院作出判决，由保险公司偿付小徐母亲保险金60万元。一审判决后，保险公司不服，提起上诉。最终，上海金融法院二审以调解结案，约定由保险公司赔付50万元。
众包骑手发生意外事故频发
如何合理保障？
现实中，众包骑手发生意外事故后，保险公司拒赔现象多发，而争议的焦点基本都围绕事故发生时是否在工作时间，是否处于工作岗位等等，由此也引发了批量性的纠纷。
据了解，众包骑手因其工作的自由性，有些保险系自行购买。据华东师范大学公共管理学院副教授余飞跃调查，骑手自行购买个人保险的比例非常低。在其长期跟踪的一个外卖骑手站点内，有100多个骑手，其中仅不到10个人自己会购买保险。
由于买的人少，一旦出险之后，保险公司为了保证自己的收益、资金平衡，所以在理赔的时候会非常谨慎，以至于有不合理的地方。未来进一步扩大新职伤险的覆盖面，这样承担风险的能力才能够提升。
目前包括外卖骑手在内，我国新就业形态劳动者已达8400万人，占全国职工总数的2成。上海从2022年7月起，启动了新就业形态人员职业伤害保障试点，覆盖了外卖骑手、网约车司机等灵活就业人员。
据介绍
"众包骑手"投保的保险
主要分为这几部分
其中就包括新就业形态人员职业伤害保障试点，专门针对骑手等的试行保险：新职伤（新业态从业人员职业伤害保障）
商业保险：即意外伤害险、雇主责任险等
“新职伤”与商业保险不互斥
可以同时申请理赔
但二者的性质完全不同
新职伤是由政府部门来主导的，针对新就业形态劳动者设置的一个保险。无论是缴纳的费用，还是后续理赔认定过程，都是政府来主导的。
商业保险完全是由保险公司通过保险条款和投保人约定相关的保险理赔事项。
专家认为
"新职伤"制度的不断完善
会更好地保障
新业态从业人员的合法权益
要尽可能的全方面覆盖人群
考虑到工作和生活交替的特殊性
李凌云 华东政法大学经济法学院副教授，社会法研究所所长：
总结经验。在下一步第二批推行职业伤害保障的时候，应该是让更多的平台企业，让更多职业的劳动者能够纳入其中。
此外，平台也应承担更多责任
和保险公司购买保险时
要进行相应的议价
要保证条款公平；
同时，平台也要明确告知骑手
为其购买了哪些保险
能够享受哪些保障
做到公平公开
记者：潘文婷
部分来源：本台《新闻夜线》栏目组
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