什么是信托?按照字面意思就是信任托付,因为信任,所以托付。按照西方的说法,那就是一种法律架构,委托人(客户)把自有财产(固定资产和流动资产)交给受托人(专业信托机构)打理,以实现保值增值或者传承隔离。如果按照中国国内的说法,那信托就是一种高端理财,专门针对资产在300w或者500w以上的有钱人,100万起(按资管新规,有些门槛降到30w)的高端理财,所以我们平时所说的信托一般就是指信托理财,至于普及家族信托,那个还早,试验阶段。
信托理财的优点:合法合规,收益好。信托是中国四大传统金融机构(银行、信托、保险、证券),有专门的金融法律《信托法》做支撑,有专门的监管机构“金管局(原银保监)”进行日常监管。颁发保留的信托牌照共71张(营业的有68家:目前剩67家,3家未营业,1家待注销),正是因为其稀缺性,所以前几年信托牌照也是号称价值百亿(目前降了很多)。信托的收益还是不错的,高于银行。像今年收益基本上在6%-7%的水平,前几年基本上达到了8%-9%的水平,还是能跑赢很多资产收益率的,真心不错。当然有杠精(主要就是信托违约投资人或者金融同业)就很不服了,表示很不赞同。
那就不得不说说信托的缺点了,信托号称中产的财富收割机,哎,尤其这两年地产极端风险,割走1/3投资人,吓走另外1/3投资人,剩下1/3投资人和源源不断的新入场者,毕竟100w起投,如果项目出风险了,资金基本上就套住了,不具备太高流动性。信托的缺点主要就是起投高,流动性不足(主要指非标和封闭期),风险等级集中在R2-R4左右。正常来说,信托产品的风险还是很低的,项目坏账率在1.5%左右,比一般的银行贷款坏账率(1.7%)还要低点,信托坏账也并非意味着本金损失,正常基本上只是本金延期兑付,或多或少本金还是可以回来的,还是很不错的。主要就是3件事对市场影响比较大:1.多家民营信托的系统性爆雷(道德风险为主,经营风险为辅)2.房地产市场集体违约(民营地产的政策性风险)3.金融反腐(部分国企信托项目坏账牵涉到贪污利益输送等金融腐败)。
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